בא לעסק - הנהלת חשבונות חכמה

מתי נדרש "C.T פיננסי" לעסקים ומהי חשיבותו?

מתי נדרש "C.T פיננסי" לעסקים ומהי חשיבותו?

הסטטיסטיקה "רעה" לעסקים! הנתונים מפחידים ממש: עשרות אלפי עסקים נסגרים כל שנה, והתקופה הקשה של השנים האחרונות רק הגבירה לצערנו את המגמה.

חלק לא קטן מעסקים אלו נסגרים מטעמים פיננסיים שונים. לעיתים הבעיה נובעת מהסיפור הכואב של ניהול לקוי של תזרים המזומנים, לעיתים זה נובע מלקיחת התחייבויות גבוהות מדי של העסק שקשה לו לסלקן, ועוד ועוד אתגרים פיננסיים וניהוליים שבסופו של דבר מכריעים לרעה את גורל העסק.

מהצד השני, ישנם עסקים רבים מאד שאמנם לא נסגרים, אך רווחיותם נשחקת, הם "מדממים" עסקית, ומאידך: קשה לבעליהם להבין מה "מקור הדימום" וכיצד ניתן לעצור אותו.

לפעמים הסיבה יכולה להיות קלה ופשוטה לפתרון, למשל כמו יישור תזרים המזומנים, או סילוק הלוואות גדולות שנלקחו המאיימות על מצבו הפיננסי של העסק, וכו.

לעיתים הבעיות מורכבות יותר, כמו התקשרויות לא טובות עם ספקים, הוצאות גדולות מדי שאינן תואמות את שורת הרווח של הארגון, תמחיר לקוי שאינו משקף עלויות אמיתיות של העסק, מכרזים שתורמים אמנם למחזור העסק אך גורמים להפסדים בשורת הרווח נטו, מערכות מחשוב ודיווח בעייתיות, נהלי עבודה בעייתיים או אף לא קיימים, עובדים שתפוקתם נמוכה מדי, סניפים שאינם רווחיים, התרחבות מהירה מדי ופתיחת סניפים בטרם עת וכך הלאה.
הנהלת חשבונות לעוסק מורשה

בעלי עסקים, במיוחד אותם בעלי עסקים שהקימו בעשר אצבעות את העסק שלהם ולאט לאט העסק גדל והתרחב, במקרים רבים מתקשים לאבחן את האתגרים האלה ואחרים. הם נמצאים "בלב הסערה", מכירים רק את המוכר והידוע להם שאיליו הם רגילים, ולעיתים חסרים גם את הידע הנדרש לנתח פיננסית וניהולית את העסק שלהם.

מנהל כספים חיצוני לעסק שזה מקצועיותו, ניסיונו רב השנים ומומחיותו, יכול לסייע מאד לבעלי אותם עסקים, ממש כמו האגדה על אותו ילד הולנדי שתקע האצבע בחור שבסכר ובכך הציל את כל הולנד! גם כאן, לעיתים איתור הבעיה וטיפול מהיר בה יכול "למנוע את האסון" שעלול להגיע לעסק, או אפילו "סתם" לייעל אותו ולקדמו כברת דרך יפה קדימה.

ממש כמו שמדי פעם אנו נאלצים לערוך בדיקות רפואיות, כך כדאי לעיתים בעסק לבצע "C.T" פיננסי, ניהולי ושיווקי, על-מנת לאתר את נקודות התורפה והאתגרים הנוכחיים העומדים בפני בעלי העסק, ולהציע להם פתרונות מעשיים ומידיים.

מנהל כספים חיצוני איכותי במקרים רבים יגיע עם ניסיון של עשרות שנים בתחום הפיננסי, הניהולי והמשפטי ובעזרת יכולת הניתוח המהירה שלו, המלווה בהמלצות מעשיות לביצוע מיידי הוא יכול לסייע לחברות ולעסקים רבים לשפר משמעותית את התנהלותם העסקית בכלל, ולעיתים אף למנוע את התמוטטותם הפיננסית בפרט.

מנהל כספים במיקור חוץ יידע לספק בזמן קצר, אפילו תוך כמה שעות ייעוץ ספורות, דו"ח מסודר ומפורט של הכשלים שאותם הוא גילה פיננסית, עסקית וניהולית בהתנהלות העסק. לא פחות חשוב מכך: הוא יידע לתת בצד פירוט המצב גם המלצות מעשיות לפתרונות לאתגרים אלו.

איתור הכשלים ומתן ההמלצות שעשוי להביא מנהל הכספים החיצוני יכולים להיות בתחומים הפיננסיים כמובן, כמו גם בתחומי הבקרה, מערכות המחשוב, שיטת התמחור, ניהול תזרים המזומנים, בתחום הוצאות העסק, ניהול תקציבים, ניהול ותגמול העובדים, בקרה על חוזים והתקשרויות של העסק ועוד. כל עסק ועסק הוא עולם בפני עצמו ושונה מרעהו.

7 סיבות מדוע רו"ח ויועצים עסקיים צריכים שת"פ עם מנהלי כספים חיצוניים

7 סיבות מדוע רו"ח ויועצים עסקיים צריכים שת"פ עם מנהלי כספים חיצוניים

כלל ידוע הוא שב"עולם" ראיית החשבון ובעולם היועצים העסקיים השונים לעסקים העבודה מול הלקוחות הסופיים הינה עבודה אינדיבידואלית וישירה.

מעטים המצבים שבהם מתקיים שיתוף פעולה פורה ומניב בין יועצים עסקיים, רו"ח. ובין מנהלי כספים חיצוניים.

מאמר זה בא להציג גישה אחרת, המתקיימת כבר בפועל, לשיתוף פעולה מניב ואפשרי, היוצר מצב של WIN-WIN הן לטובת רואי החשבון והיועצים העסקיים, הן לטובת מנהלי כספים חיצוניים לעסקים, וכמובן: הכל משרת את טובתם של הלקוחות, הנהנים משירות מקיף, שלם ומקצועי כאחת.

המצב הקיים ב"עולם" ראיית החשבון והייעוץ העסקי

רו"ח ויועצים עסקיים מכירים את הבעיות עם חלק מלקוחותיכם: לקוח שהתחיל בקטן וגדל ואתם משקיעים בו הרבה יותר שעות ומאמץ עד כדי מצב שהלקוח כבר לא כלכלי למשרד, כיוון שהוא הפך להיות "גוזל זמן" מטורף למשרד, בעלות שעתית זעומה.

מצד נוסף, יש את אותם הלקוחות שאתם צריכים להשקיע שעות ארוכות מולם כדי לקבל מהם את נתונים ואת החומרים הנדרשים לכם, וכך חוזר הגלגל חודש בחודשו, והדוחות והדיווחים שלהם מתעכבים.

ויש גם את אותם לקוחות שדווקא כן מדווחים, אך במבט מהצד אתם יודעים ומבחינים שהם צריכים פיתוח עסקי והבנת האתגרים שעומדים בפניהם בצמתים עסקיים שונים ולכם אין את הזמן להשקיע זאת, ובטח לא להגיע פיסית לעסק, לבחון מקרוב את הכשלים הפיננסיים והניהוליים שלו- וזה כמובן גם לא מתפקידכם!

יועצים עסקיים ושיווקיים נתקלים בבעיות אחרות מול לקוחותיהם. מכיוון שבמרבית המקרים ליועצים עסקיים ושיווקיים אין ההכשרה המתאימה כרואי חשבון, קשה להם לאבחן את האתגרים הפיננסיים של עסקים שאותם הם מלווים, כגון: בעיות תזרים מזומנים, עמלות בנקים גבוהות, דיווחים שגויים, הוצאות מיותרות, מחזור גבוה אך רווחיות זעומה ואפילו הפסדים וכו.

עבודה יחד, בשיתוף פעולה מלא עם מנהל כספים חיצוני (במיקור חוץ לעסק) שמגיע לעסק פותרת הן לרו"ח והן ליועצים עסקיים ושיווקיים אתגרים אלו למול לקוחותיהם.

הנהלת חשבונות כפולה

מהן 7 הסיבות לעבודה בשת"פ עם מנהל כספים חיצוני שבא לעסק?

  1. רו"ח ויועצים עסקיים העובדים יחד עם מנהלי כספים חיצוניים נהנים מהגדלת סל מוצרי המשרד שלהם והגדלת יכולותיהם המסחריות. רואי החשבון ממשיכים לבצע את תפקידיהם הקלאסיים, כאשר לתמונה מצטרף מנהל הכספים שמגיע לעסק ומאתר כשלים וכן מתווה חזון עסקי ופיננסי לעסק, ובכך "סל" מוצרי המשרדים גדלים למול לקוחותיהם הקיימים ולקוחותיהם העתידיים.

כך הדבר גם למול יועצים עסקיים- ליכולים להציע "סל מורחב" ללקוחותיהם הקיימים והפוטנציאליים.

  1. העלאת רווחיות המשרדים, וכן אופציה ל"מכירת תיקים" שאינם רווחיים- הן משרדי רו"ח והן יועצים עסקיים יכולים להרוויח יותר מהעבודה המשותפת עם מנהלי כספים חיצוניים. במקרים מסוימים, כאשר יש לקוחות שכבר אינם רווחיים למשרד- ניתן גם "למכור את התיק" לטיפולו הבלעדי של מנהל הכספים החיצוני, לרווחת שני הצדדים.
  2. חיסכון בזמן – במצבים של לקוחות שמעכבים דיווחים, או שדורשים שעות עבודה רבות וארוכות עליהם למול תגמול שכבר אינו מספק, יכול מנהל הכספים החיצוני לסייע רבות, כ"איש שלכם בשטח", ובכך ליצור למשרד חיים קלים יותר ולמנוע "כאבי ראש" מתמשכים וחוזרים על עצמם חודש בחודשו, ורבעון אחר רבעון.
  3. ייעול העבודה- מנהל כספים חיצוני שנמצא בקשר חזק עם הלקוח ומולכם מייעל רבות את העבודה שלכם מול הלקוחות.
  4. דיווחים נכונים ואמיתיים יותר של העסקים- כולל בקרה רבה יותר, דינאמית וצמודה יותר "בשטח". כך נמנעות טעויות וכשלים בדיווחים של העסק.
  5. הלקוחות מרוצים יותר, ולכן "נשמרים" זמן רב הרבה יותר. כאשר הלקוחות מתקדמים עסקית, מתייעלים יותר ומרגישים שהם בידיים נאמנות ובמענה כולל- כך עולה שביעות הרצון ושימור הלקוחות לאורך שנים ארוכות.
  6. לקוחות מרוצים סביר שיפנו לקוחות אחרים, "מפה-לאוזן". בענף ראיית החשבון ובענף הייעוץ העסקי, יש נטייה חזקה יותר מאשר בענפים אחרים לבקש המלצות, ולכן הסיכויים גדולים יותר שלקוחות המקבלים שירות מלא ומפנק יותר ייטו להמליץ על אותם רו"ח ויועצים עסקיים שמהם הם מרוצים.

לסיכום: אותם רואי חשבון ויועצים עסקיים שונים שישכילו לשתף פעולה מניב עם מנהל כספים חיצוני ייהנו משלל יתרונות לשת"פ זה. מעבר להגדלת יכולותיהם וסל מוצריהם, הם עשויים ליהנות מרווחיות ועלייה במחזור מכירותיהם, ובעיקר: מלקוחות נאמנים ומרוצים יותר-לא דבר פשוט ושולי בעולמנו העסקי.

 

 

מדוע צריך מנהל כספים חיצוני שבא לעסק ואיך לבחור אותו?

מדוע צריך מנהל כספים חיצוני שבא לעסק ואיך לבחור אותו?

מה תפקידיו של מנהל כספים חיצוני בעסק? מה בכלל עושה מנהל כספים במיקור חוץ, ואיך לבחור מנהל כספים חיצוני ולמה לשים לב בבחירתו? על כל אלו במאמר שלפניכם.

באלו מצבים חשוב לקחת מנהל כספים חיצוני?

בעלי חברות ועסקים עומדים בפני אתגרים רבים, אתגרים ניהוליים, שיווקיים, משפטיים, פיננסיים ועוד.

בחלק מהמקרים העסק אמנם גודל ומתרחב, אולם התשתית הניהולית, השיווקית או הפיננסית שהייתה מתאימה לעסק בתחילת דרכו לרוב כבר אינה מתאימה ורלוונטית כדי לבצע את הפריצה וההתרחבות העסקית הנדרשת.

וישנם מצבים בהם העסק גדל אמנם, אולם הוא סובל מאתגרים שונים כמו: מערכות ניהול ומחשוב מיושנות ולא עדכניות, מנהלי עבודה לא עדכניים (או חסרים), מהוצאות עסקיות מיותרות, מתזרים מזומנים בעייתי, מהתקשרויות בעייתיות מול ספקים, מאתגרי כ"א, או כל אתגר ניהולי, שיווקי ופיננסי אחר הגורם לפגיעה ברווחיותו ובהתנהלותו העסקית החיונית והשוטפת.

בנוסף, עסקים רבים סובלים מ"לקות ראייה" בכל הנוגע לרווחיותם, למרות שמחזור המכירות שלהם גדול ומכובד. במקרים רבים הם אינם מצליחים "לשים את האצבע" על הסיבות לרווחיותם הנשחקת.

תפקדיו של מנהל כספים חיצוני איכותי

בעוד תפקידו של הרו"ח של העסק הוא לטפל "בעבר", כלומר במה שכבר ידוע בעסק: הוצאות, הכנסות, מיסים וכו.- תפקיד מנהל הכספים החיצוני הוא לטפל בהווה ובעיקר בעתיד של העסק. להביאו ממצב א' למצב ב' ע"י שיפורו הפיננסי והניהולי.
שירותי ניהול מלאי וחשבונות חכמים

הוא עושה זאת בין היתר ע"י איתור הכשלים הפיננסיים והניהוליים הדורשים שיפור בעסק, איתור מנועי צמיחה, בחינת רווחיות נוכחית, איתור חיסכון תפעולי אפשרי, אפשרות לחיסכון בהוצאות, בקרות מאזנים, בניית מערכת דיווח נאותה ועדכנית, טיפול בתזרים מזומנים בעייתי, בחינה ושיפור התנהלות מול בנקים, בחינת תרחישים שונים הקשורים לפיתוחו של העסק (כגון: פתיחת סניפים, רכישת מלאים וכיו"ב), הכנסת מערכות מחשוב מודרניות ויעילות, ייעול נהלי עבודה ויצירת תהליכי עבודה מסודרים ועקביים, בחינת רווחיות ושיפור תמחיר במידת הצורך, בחינת שכר עובדים והתקשרויות ספקים ועוד!

מכך נובע שמנהל כספים חיצוני שמגיע לעסק מציע טקטיקה אך גם אסטרטגיה לעסק, וכל זאת כדי לקדמו ולייעלו.

איך בוחרים מנהל כספים במיקור חוץ?

אז עמדנו על החשיבות העצומה של היעזרות בעלי עסקים במנהל כספים חיצוני. כאן נשאלת השאלה איך לבחור מנהל כספים איכותי ולמה לשים לב במיוחד בבחירתו?

הפרמטר החשוב ביותר הנו הניסיון רב השנים בטיפול "תכלס בשטח" בעסקים! מנהל הכספים צריך להיות בעל ראייה פיננסית, עסקית וניהולית כאחת. בנוסף, חשוב לבחור במנהל כספים חיצוני בעל הכשרה רחבה, כמובן כרו"ח, אך גם בעל הכשרה במנהל עסקים, במימון, ואף במשפטים.

מנהל כספים שיש לו את השילוב ההשכלתי המתאים, כמו גם את הניסיון רב השנים בפועל ובתחום העסקי והפיננסי הנו הדמות המושלמת לסיוע לעסקים.

חשוב בנוסף לבחור במנהל כספים ש"מוכן ללכלך את הידיים" ושאינו בוחל בעבודה "בשטח" עם בעלי העסקים כדי לממש את המלצותיו ואת חזונו המשותף לו ולבעלי העסק.

מנהל כספים חיצוני איכותי ישתף פעולה יד ביד עם רואה החשבון של העסק, לטובת העסק ולא ינסה לתפוש את מקומו, חס וחלילה, דבר שעלול לגרום לחיכוכים בעסק, ולאי השגת מטרותיו העסקיות.

לסיכום: מנהל כספים חיצוני יכול להיות game changer בעסקים רבים! הן בשיפור התנהלותם השוטפת, הן בהתוויה ובישום חזון עסקי חדש, והן ב"פתיחת עיניו" של מנכ"ל או בעלי העסק לצדדים הפיננסיים והעסקיים הדורשים שינוי וטיפול. חשוב מאד לבחור במנהל כספים חיצוני מתאים לתפקיד כה חשוב וחיוני זה.